Si vous êtes en plein processus d’achat d’un bien immobilier, vous aurez probablement remarqué que le prêt représente un engagement sur plusieurs décennies. Et lorsqu’on songe à ce que la vie nous réserve parfois, il convient de s’assurer que l’investissement ne deviendra pas un fardeau pour vous ou pour vos proches. Dans les situations les plus critiques, l’assurance emprunteur est une solution sécuritaire qui protège à la fois votre patrimoine immobilier, mais aussi vos proches.
Dans cet article, nous allons parler des 4 principaux piliers de protection de l’assurance emprunteur.
Vos proches n’ont pas à hériter de vos dettes
Il est clair que la garantie la plus importante d’une assurance emprunteur concerne le risque de décès. Il suffit d’imaginer les conséquences dramatiques que cela peut avoir sur le reste de la famille pour bien prendre conscience de l’importance d’une assurance emprunteur. Si vous n’étiez plus là pour rembourser votre crédit, qu’adviendrait-il concrètement ? Avec l’offre de Malakoff Humanis, vous n’avez plus à vous torturer l’esprit avec ce type de préoccupation. Concrètement, si vous deviez partir prématurément, l’assurance emprunteur prend en charge le capital que vous deviez terminer de rembourser au préalable, et ce, en fonction de la quotité souscrite à la base.
Voici les avantages que vous offre ce type de garantie :
- des héritiers n’ayant pas à supporter le poids financier de votre emprunt immobilier ;
- un bien immobilier pouvant être conservé par la famille sans risque de saisie ;
- des proches n’ayant pas à se soucier des préoccupations financières supplémentaires dans un moment difficile ;
- une banque sécurisée n’ayant pas à engager de procédure de recouvrement.
Soulignons aussi qu’une telle garantie peut couvrir des montants très importants. Effectivement, le capital assuré peut représenter jusqu’à 5 millions d’euros. De quoi offrir une assez large protection financière même dans le cas d’un projet immobilier de très grande envergure. Lorsqu’on songe à la suite des événements et à la tranquillité d’esprit d’une famille, la sécurité n’a pas de prix.
La protection contre l’invalidité totale
Puisque la vie peut basculer à tout moment suite à un accident ou encore à une maladie grave, une assurance emprunteur propose la garantie perte totale et irréversible d’autonomie. Bien sûr, et intervient dans les cas extrêmes où vous ne pouvez plus exercer votre travail, ce qui implique que vous ne toucherez plus aucun salaire.
Elle intervient aussi dans le cas où votre situation nécessiterait l’assistance d’une tierce personne dans le but d’accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne :
- se laver ;
- s’habiller ;
- se nourrir ;
- se déplacer.
Dans ce genre de situation, une assurance emprunteur fonctionne à l’identique d’une situation impliquant le décès de l’emprunteur. Elle prend en charge le remboursement intégral du capital devant être remboursé à la banque, toujours à hauteur de la quotité bien entendu.
Ne vous y trompez pas, un tel niveau de sécurité est important dans ce genre de situation, car très souvent, il intervient au moment où vos ressources financières diminuent de façon drastique alors que vos besoins d’accompagnement augmentent de leur côté.
L’assurance contre l’incapacité temporaire
Il s’agit ici de maintenir vos remboursements pendant les arrêts de travail. La garantie incapacité temporaire totale prend le relais de vos remboursements mensuels si vous vous trouvez dans l’impossibilité de travailler pendant une période limitée.
Bien souvent, cette protection entre en œuvre après une période de franchise se situant très souvent aux alentours de 30 jours, et dans certains cas, 90 jours. Son rôle est de vous accompagner en couvrant vos mensualités aussi longtemps que votre état vous empêche de travailler. Il s’agit d’une sécurité non négligeable quand on sait que les indemnités journalières de la sécurité sociale ne sont pas capables de compenser votre salaire en entier.
Si pour une raison médicale vous deviez reprendre votre activité à temps partiel, il est important de souligner que l’assurance continue de prendre en charge vos mensualités pendant une période pouvant aller jusqu’à 90 jours. De quoi vous permettre de vous concentrer sur votre rééducation.
La couverture contre l’invalidité permanente
Ici, nous parlons de la 4e sécurité la plus importante. L’invalidité permanente peut être totale ou encore partielle. Ce système de protection entre en jeu si votre capacité à exercer une activité professionnelle se trouve réduite à cause d’un accident ou encore d’une maladie grave.
Si vous vous trouvez dans une posture d’invalidité permanente totale, la compagnie d’assurance est sommée de prendre en charge l’intégralité des mensualités de votre prêt. En revanche, s’il s’agit d’une invalidité partielle, il est important de souligner que le taux de prise en charge est en principe proportionnel à votre taux d’invalidité. C’est un médecin spécialisé qui doit déterminer cela.
Les 4 sécurités que nous venons de vous présenter agissent comme une protection autour de votre projet immobilier. Mais il est aussi question de protéger votre famille et son avenir face aux incertitudes de la vie. Si pour de nombreuses personnes, l’assurance emprunteur est une dépense supplémentaire à régler tous les mois, il s’agit en réalité d’un investissement assurant votre tranquillité d’esprit sur le long terme.
